PayPayと楽天ペイ
どっちを使えばお得なのかな？
楽天ペイとPayPay
どっちを使えばいいか
迷っていませんか？
どちらも人気のスマホ決済ですが
還元率や使い方に
意外と大きな違いがあります。
2026年4月最新の公式情報をもとに
わかりやすく比較してみました！
この記事を読むと以下の４点がわかります
- 楽天ペイとPayPayの還元率の違い
- チャージ方法・使えるお店の違い
- 2026年の最新動向（改悪情報）
- あなたはどっちが向いているか
ぜひ最後まで読んで
あなたが楽天ペイとPayPay
どっちが向いているかチェクしていってくださいね
＊本記事はAIを活用して作成し、最終確認は人間が行っています。
基本スペックを比較する
まずは基本スペックを
表でざっくり確認しましょう。
| 楽天ペイ | PayPay | |
|---|---|---|
| 運営会社 | 楽天グループ | PayPay（ソフトバンク系） |
| 登録ユーザー数 | 非公開 | 7,300万人（2026年3月） ＊PayPayプレスリリースより |
| 基本還元率 | 最大1.5% | 0.5〜1.0% |
| 最大還元率 | 2.5% | 2.0% |
| 年会費 | 無料 | 無料 |
| 決済方法 | QRコード・バーコード | QRコード・バーコード |
PayPayは登録ユーザー数が
なんと7,300万人！
圧倒的な規模ですね
基本現金だけど
PayPayだけは使える
ってお店もあるよね
還元率を比較する
それぞれ詳しく見ていきます。
楽天ペイの還元率
楽天ペイの最大還元率は
2.5% です。
「ピッしてペイ」プログラムを
活用することで達成できます。
還元率の内訳はこちら：
| 支払い方法 | 還元率 |
|---|---|
| 楽天キャッシュ払い（条件達成） | 最大1.5% |
| アプリ版ポイントカード提示 （前々月16日〜前月15日に月2回以上） | 最大1.0% |
| 合計（ピッしてペイ） | 最大2.5% |
楽天キャッシュ払いの内訳は
・QRコード払い → 1.0%
・楽天キャッシュ利用分 → 0.5%
この2つで最大1.5%になります。
ポイントカード掲示
ってどうやるの？
楽天ペイアプリ内の
ポイントカード機能を使います。
プラスチックの
楽天ポイントカードは
カウント対象外なので注意！
必ずアプリ版を使いましょう。
また、ピッしてぺいの達成条件として
前々月16日〜前月15日までの間に
２回以上楽天ポイントカードの掲示が必要
なことも忘れずに！
4月のポイントを
２.５倍にするには
2月16日〜3月15日
までの間に
楽天ペイアプリで
楽天ポイントカードを
２回以上見せればいいのね
＊一部対象外の店舗があります。
ピッしてペイがいちばんおトク！楽天ポイント最大2.5%還元プログラム
PayPayの還元率
PayPayの基本還元率は
支払い方法によって変わります。
| 支払い方法 | 還元率 |
|---|---|
| PayPay残高・ポイント払い | 0.5% |
| PayPayクレジット（後払い） | 1.0% |
| PayPayカード（クレジット設定） | 1.0% |
PayPayステップで+0.5%上乗せ！
前月に以下の2条件を達成すると
翌月の還元率がアップします。
① 月30回以上の支払い（1回200円以上）
② 月の合計支払金額が10万円以上
条件達成で +0.5% が上乗せされます。
2026年6月2日より
PayPayステップのポイント付与＆付与率アップのカウントには
本人確認(eKYC)が必須です
詳しくはこちらの公式HPよりご確認ください
さらに
PayPayカードゴールド（年会費11,000円）を
登録してPayPayクレジット設定をすると
+0.5% の追加上乗せがあります。
すべてを組み合わせると最大2.0%還元！
年会費11,000円の
ゴールドカードとか
月30回＆10万円利用
って
正直ハードル高い💦
＊2026年6月2日からPayPayゴールドカードの特典が変わります
2026年6月2日以降は
１年間に100万円以上決済したら
11,000PayPayポイント付与に変わります
つまり１年間に100万円使ったら
PayPayゴールドカードの年会費実質無料になります
ゴールドカード特典として+0.5％のポイントを付与はなくなります
公式サイトより
年間100万円利用も
ハードル高い💦
チャージ方法を比較する
楽天ペイのチャージ方法
楽天ペイは7種類から
チャージできます。
① 楽天カード
② 銀行口座
③ ATM（セブン銀行・ローソン銀行）
④ 楽天ラクマの売上金
⑤ 楽天ウォレット（仮想通貨）
⑥ 楽天ギフトカード
⑦ 楽天Edy（Androidのみ）
楽天グループのサービスで
楽天キャッシュ利用すると
２００円につき１ポイントGET
チャージ方法が何でもOKになったの、
嬉しいですね
PayPayのチャージ方法
PayPayのチャージ方法は3種類ですが
対応銀行数がとにかく多いのが特徴です。
① 銀行口座（約1,000社の金融機関に対応）
② PayPayカード（クレジットカード）
③ ATM（セブン銀行・ローソン銀行）
対応銀行が約1,000社と
非常に多いので
ほぼどの銀行でも
口座チャージができます
【2026年注目】楽天ペイの「ポイント払い×瞬間チャージ」
実は楽天ペイには
PayPayにはない便利な仕組みがあります。
それが
「ポイント払い」＋「瞬間チャージ」 です。
ポイント払いに設定しておくと
支払いのときに
楽天ポイントを優先して使ってくれます。
しかも
ポイントが足りなくなっても大丈夫。
残高が不足したそのタイミングで
不足分が楽天カードから瞬間チャージされ
楽天ペイ残高（楽天キャッシュ）に
即座に充当されて
その場で支払いが完了します。
チャージする金額は
1,000〜10,000円（1,000円単位）などから
あらかじめ選んで設定しておきます。
「ポイントで払いたいけど
毎回残高が足りるか
気にするのが面倒…」
そんな人にぴったりの機能です
※瞬間チャージのチャージ元は
「楽天カード」に限られます。
（他社のクレジットカードは使えません）
https://appuser-help.pay.rakuten.net/「ポイント払い-瞬間チャージ」について-615b1605e95a560022b0222c
また、楽天ペイは
支払い元をクレジットカードにして
ポイントを使う設定を
「一部使う」もしくは「全部使う」設定にしておけば
指定したポイントや
キャッシュの額を
超える代金がある場合、
その差額分だけが自動的に登録クレジットカードからの決済になります
これ、めっちゃ便利！
期間限定ポイントの
消費にも使えるし
ポイントが０だと
全額クレジットで
決済してくれる！
＊筆者は全額ポイント利用設定にしています
クレカ本体を持ってない時
1万円を超える金額での
クレジット決済は
現物カード必要なお店で
よく楽天ペイ決済使ってます
PayPayに「瞬間チャージ」はある？
結論から言うと
PayPayには
楽天ペイとまったく同じ仕組みはありません。
ただし
2つの設定を組み合わせると
似たような使い方ができます。
① ポイントを「支払いに使う」に設定する
PayPayポイントを
支払い時に優先して使う設定にできます。
（初期設定は「貯める」なので
自分で切り替えが必要です）
② オートチャージを設定する
PayPay残高が
設定した金額を下回ったら
銀行口座などから
自動でチャージされます。
この2つを組み合わせれば
「ポイントを使いつつ、残高切れも防ぐ」
という楽天ペイに近い使い方ができます。
チャージ機能の違いを表で比較：
| 比較ポイント | 楽天ペイ | PayPay |
|---|---|---|
| ポイントを優先して使う | ○（ポイント払い設定） | ○（「支払いに使う」設定） |
| 残高不足の自動補充 | ◎ 瞬間チャージ （不足分を楽天カードから即時） | ○ オートチャージ （残高が設定額を下回ったら銀行口座等から） |
ただし1つ注意点があります。
PayPayは2026年6月2日から
ポイント払いに使った分が
ポイント付与の対象外になりました。
「ポイントで払うほどお得」とは
言いにくくなっている点に注意です
（参考：PayPayオートチャージ／ポイント利用設定 公式ヘルプ）
https://paypay.ne.jp/help/c0054/
https://paypay.ne.jp/help/c0306/
使えるお店・シーンを比較する
楽天ペイが使えるお店
街のお店はもちろん
オンラインにも強いのが楽天ペイです。
・コンビニ（セブン・ファミマ・ローソン等）
・ドラッグストア
・スーパー
・飲食店
・公共料金の支払い
・請求書払い（税金・保険料など）
・多数のオンラインサービスで利用可能（楽天チェックアウト）
Suica連携も便利！
楽天ペイ経由でSuicaにチャージすることができ
交通機関の利用でもポイントが貯められます。
請求書払いは
「今すぐ支払う」か「予約した日に支払う」
を選べて便利！
PayPayが使えるお店
PayPayは使えるお店の幅広さが最大の強みです。
・コンビニ・ドラッグストア・スーパー
・飲食店・カフェ
・公共料金の支払い
・請求書払い（税金・保険料など）
・デリバリーサービス
・自治体・市区町村の支払い
公共料金や税金もPayPayで払えるのは
地味にうれしいポイントです
もちろん支払日の予約もOK
ただしポイント還元はありません
請求書払いはポイントは対象外ですが
PayPayステップの回数カウントはされます
2026年の最新動向（改悪情報）
2026年は両サービスとも
条件変更がありました。
最新情報を確認しておきましょう。
楽天ペイ：改悪が「見合わせ」に
2026年3月に
還元率の引き下げが一度アナウンスされましたが
「準備の都合により見合わせる」と発表があり
現在は最大1.5%還元を維持中です。
ただし今後変更される可能性があるため
公式サイトで定期的に確認することをおすすめします。
PayPay：2026年6月2日から変更あり
PayPayは2026年6月2日（火）から
以下の変更が実施されます。
① ポイント支払いは損！還元対象外へ
貯まったPayPayポイントを支払に使った場合
ポイント使用分はポイント付与の対象外に
ポイント払い分→還元率ゼロ
② 本人確認（eKYC）未完了だとポイント付与停止
本人確認が完了していないと
ポイントが付与されなくなります。
本人確認（eKYC）は
早めに完了させておきましょう
アプリから5分もあれば終わります
③モバイルSuica等への交通系ICチャージが還元対象外に
公式お知らせ（PayPayステップ条件変更）安全安心な決済、取引を実現する社会を目指して
公式お知らせ（PayPayカード側）: PayPayカード公式：PayPayステップ条件および各種特典変更
PayPayカード改悪→公共料金（電気・ガス・水道）のカード払い還元率が**1.0%→0.5%**に
どっちがおすすめ？タイプ別に解説
あなたはどちらが向いているか
チェックしてみましょう。
楽天ペイがおすすめな人
✅ 楽天市場・楽天カードをよく使う
✅ 楽天ポイントを貯めたい・使いたい
✅ 期間限定ポイントをお店で消化したい
✅ Suicaとまとめて管理したい
✅ オンラインショッピングをよくする
PayPayがおすすめな人
✅ 使えるお店が多い方がいい
✅ 月30回以上・10万円以上の支払いをする
✅ 公共料金・税金もスマホで払いたい
✅ ソフトバンク・ワイモバイルユーザー
✅ Yahoo!ショッピングをよく使う
アプリを入れるだけなら
無料！
迷ったら両方入れてしまおう
どちらか一方を選ぶより
両方インストールして
使えるお店で使い分けるのが
実はいちばんお得です！
まとめ
2026年最新情報をもとにした
楽天ペイとPayPayの比較まとめです。
・✅ 還元率の高さは楽天ペイが最大2.5%でやや有利（条件あり）
・✅ ユーザー数・使えるお店はPayPayが圧倒的
・✅ 楽天経済圏ユーザーなら楽天ペイ一択
・✅ 公共料金・税金払いはPayPayが便利（2026年6月から還元率低下に注意）
・✅ 本人確認（eKYC）はPayPayユーザーは早めに完了を
・✅ 迷ったら両方インストールして使い分けが正解
どちらも無料で使えます。
まずはインストールして
お店に合わせて使ってみてください！
※本記事の情報は楽天ペイ・PayPay各公式サイトをもとに
2026年4月時点で作成しています。
還元率・条件は予告なく変更される場合があります。
最新情報は各公式サイトでご確認ください。
